生活并非仅限于眼前的几份保单，还有着柴米油盐和下个月的按揭。由于预算的限制，许多普通中低产家庭在面临这些选择时，都需要进行一些心理上的挣扎。我国人民在为家庭和老人购买保险时，普遍存在先为孩子和老人购置保险的误区。根据《2018年互联网保险年度报告》，74.8%和67.4%的人选择先为孩子和老人购置保险，而只有31%的人选择先为自己购置保险。虽然我们可以理解大家对父母孩子的深深感情，但保险的正确配置逻辑应该是：先大人，再小孩、老人！这是因为，先保障家庭责任最重的人，这样可以最大程度地减少家庭在意外情况下的风险。房贷、车贷、一孩二老，都成为成年人肩上的压力。

成年人需要面临的风险越来越多，不敢轻易生病，不敢任性跳槽……人到中年，不敢的事情越来越多。这些生活中的种种事件，都让我们意识到，顶梁柱所承担的责任，对一个家庭而言尤为重要。因此，相比小孩和老人，成年人应优先配置保险。

成年人需要哪些保障，才能在风险来临时不显得那么悲凉呢？首先，我建议成年人购买一份百万医疗险。虽然大多数人都有社保，但很多疾病，社保报销有限，很多目录外的进口药社保也无法报销。百万医疗险大多有两三百万以上的保额，可以作为社保的强力补充，专门解决没钱治病的悲凉。

其次，我建议成年人购买一份意外险。作为家庭的主要劳动力，每天面对快节奏的工作和生活，意外风险很高，且往往后果严重。意外险不仅可以报销一般意外医疗费用，如因意外不幸致残疾、致死，也可以给付一笔不菲的赔偿。

然后，我建议成年人购买一份重大疾病保险。恶性肿瘤、急性心梗、脑中风后遗症、重大器官或造血干细胞移植，这些都是我们每个人都可能面临的风险。重疾险的意义就在于此，直接给付一笔保额，专门解决没钱康复疗养又没有收入的悲凉。

最后，我建议成年人购买一份寿险。身故和全残赔钱，虽然不吉利，但想想“先帝创业未半，而中道崩殂”，如果没有打下来的家底儿，即使有诸葛亮，阿斗也难啊。一份寿险，可以让家人在您离世后继续生活，不受太大的影响。

总的来说，保险是一种长期的金融工具，需要我们理性对待，不能一蹴而就。我们需要根据自身的实际情况，进行合理的保险配置。对于预算有限的朋友，我建议可以优先考虑定期保障，比如保障到70岁，这样三五千也能搞定。而孩子的保障，则可以相对便宜一些，比如少儿综合意外险，不到100块钱一年，就可以提供全面的保障。